常用在線支付方式對(duì)比：銀行轉(zhuǎn)賬、西聯(lián)匯款和支付寶

在線支付方式，主要探討海外在線支付的幾種方式的各自特點(diǎn)，同時(shí)分析各個(gè)工具的安全性和風(fēng)險(xiǎn)。

一、銀行轉(zhuǎn)賬

銀行轉(zhuǎn)賬是指通過銀行將款項(xiàng)從付款單位（或個(gè)人）的銀行帳戶直接劃轉(zhuǎn)到收款單位（或個(gè)人）的銀行帳戶的幣資金結(jié)算方式。銀行轉(zhuǎn)賬有好幾種方式，有電匯、貸記、現(xiàn)金存入后支付等，電匯主要用于異地的支付。

對(duì)于跨境支付來說，銀行電匯是由匯款人以定額本國(guó)貨幣交于本國(guó)外匯銀行換取定額外匯，并述明受款人之姓名與地址，再由承辦銀行（匯出行）折發(fā)加押電報(bào)式電傳給另一國(guó)家的分行或代理行（匯入行）指示解付給收款人的一種匯款方式。

付款特點(diǎn)

銀行轉(zhuǎn)賬是一種很傳統(tǒng)的交易模式，支持全球大多數(shù)國(guó)家，支持線上（互聯(lián)網(wǎng)）辦理和線下（銀行營(yíng)業(yè)廳）辦理，是一種快捷而安全的付款收款方式。目前國(guó)內(nèi)使用最為廣泛的是網(wǎng)上銀行支付（網(wǎng)銀），其特點(diǎn)是銀行卡需事先開通網(wǎng)銀支付功能，且在支付時(shí)完全是在銀行網(wǎng)銀頁(yè)面輸入銀行卡信息并驗(yàn)證支付密碼，具有穩(wěn)定易用，安全可靠的特點(diǎn)。

不過，雖然網(wǎng)銀支付對(duì)于國(guó)內(nèi)付款非常方便，但是對(duì)于跨國(guó)付款并不太方便，因?yàn)閲?guó)家政策的原因，對(duì)于個(gè)人用戶的資金出境，目前還處在嚴(yán)格管控之下。如果直接匯款給國(guó)外的企業(yè)，一般可能會(huì)有失敗的風(fēng)險(xiǎn)，因此，辦理一張國(guó)外的銀行卡是一個(gè)比較穩(wěn)妥的方案，從實(shí)用性、方便性、價(jià)格等因素綜合考慮，招行香港一卡通是個(gè)不錯(cuò)的選擇。

這樣，對(duì)于國(guó)外的出境付款過程就是，國(guó)內(nèi)個(gè)人銀行卡先轉(zhuǎn)賬到招行香港一卡通，然后再?gòu)恼行邢愀垡豢ㄍㄞD(zhuǎn)賬到國(guó)外的企業(yè)或機(jī)構(gòu)，這樣付款的成功率就會(huì)高很多，因?yàn)橄愀坫y行卡的支付目前還沒有收到管控。

收款特點(diǎn)

相比付款來說，銀行卡在收款上的限制少了很多，目前國(guó)內(nèi)的銀行卡支持國(guó)內(nèi)和國(guó)外來的匯款。

對(duì)于國(guó)內(nèi)匯款來說，接收方通常沒有手續(xù)費(fèi)，但對(duì)于國(guó)際匯款，往往都會(huì)存在一些手續(xù)費(fèi)，電匯經(jīng)過的銀行都會(huì)收取中間行的費(fèi)用，因此，降低電匯經(jīng)過的中間行數(shù)量可以減少每次電匯的手續(xù)費(fèi)，此外，個(gè)人國(guó)際匯款還有每年有5萬元的額度限制。

二、西聯(lián)匯款

西聯(lián)匯款是國(guó)際匯款公司（Western Union）的簡(jiǎn)稱，是世界上領(lǐng)先的特快匯款公司，迄今已有150年的歷史，它擁有全球最大最先進(jìn)的電子匯兌金融網(wǎng)絡(luò)，代理網(wǎng)點(diǎn)遍布全球近200個(gè)國(guó)家和地區(qū)。

付款特點(diǎn)

西聯(lián)匯款支持全球大部分國(guó)家，可將匯款發(fā)至西聯(lián)公司全球任何的代理機(jī)構(gòu)，收款人可在十幾分鐘內(nèi)取得匯。西聯(lián)匯款沒有中間行扣費(fèi)，但付款手續(xù)費(fèi)較高，匯款手續(xù)費(fèi)按筆收取，不太適合小額支付，一般用于中額費(fèi)用支付。先收錢后發(fā)貨，對(duì)商家最有利。

收款特點(diǎn)

與普通國(guó)際匯款相比，西聯(lián)匯款不需開立銀行賬戶，收到款之后立馬去銀行提款，簡(jiǎn)便快捷。不過，對(duì)于中國(guó)用戶來說，接收到的美元會(huì)被自動(dòng)兌換為人民幣，并且只能在指定銀行（中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行等）收款，國(guó)內(nèi)收款網(wǎng)點(diǎn)相對(duì)較少。

三、支付寶

支付寶是阿里巴巴集團(tuán)于2004年12月創(chuàng)辦的第三方支付平臺(tái)，支付寶可以進(jìn)行在線支付，官方應(yīng)用支持信用卡免費(fèi)還款，話費(fèi)充值、水電燃?xì)赓M(fèi)繳款等功能，目前已經(jīng)發(fā)展成為中國(guó)最大的第三方支付平臺(tái)。

付款特點(diǎn)

對(duì)于國(guó)內(nèi)人民幣交易來說，使用支付寶非常方便快捷，但對(duì)于國(guó)際支付來說，支持的商家還非常少（例如域名服務(wù)商Godaddy支持支付寶付款），遠(yuǎn)遠(yuǎn)不如PayPal，用戶的操作流程和PayPal類似，確認(rèn)好訂單號(hào)，選擇“支付寶”進(jìn)行購(gòu)買，會(huì)跳轉(zhuǎn)到支付寶的支付頁(yè)面，實(shí)時(shí)進(jìn)行購(gòu)匯來支付美元等國(guó)際貨幣。

此外，支付寶還支持“國(guó)際匯款”功能，支持國(guó)內(nèi)支付寶用戶直接向海外銀行賬戶匯款。一般情況下，匯出款項(xiàng)3-5個(gè)工作日可到賬。支付寶“國(guó)際匯款”目前支持美元、港元、歐元、澳元、英鎊、加元、瑞士法郎、新加坡元等8種外幣的國(guó)際匯款。在匯款時(shí)，匯款人只需要填寫收款賬戶的“姓名、國(guó)家、地址、銀行和賬號(hào)”信息，相比傳統(tǒng)的銀行電匯，流程上簡(jiǎn)單便捷很多。

在收費(fèi)上，“國(guó)際匯款”每年最高可匯款5萬美元，匯款時(shí)會(huì)通過指定的匯率進(jìn)行貨幣兌換，購(gòu)匯的金額及手續(xù)費(fèi)直接從匯款人的支付寶賬戶余額、快捷支付、網(wǎng)銀或余額寶中扣除。手續(xù)費(fèi)=境內(nèi)銀行收費(fèi)50.00元+境外銀行收費(fèi)，“國(guó)際匯款”目前只支持國(guó)內(nèi)用戶向海外銀行賬戶進(jìn)行單向匯款，而不支持海外用戶向國(guó)內(nèi)銀行的人民幣賬戶進(jìn)行反向匯款。

收款特點(diǎn)

支付寶的收款功能很少，用戶需要提供自己的支付寶帳號(hào)給對(duì)方來進(jìn)行收款，不適合商家收款，只適合個(gè)人收款，其收款功能不如PayPal豐富，并且收款時(shí)會(huì)泄漏個(gè)人姓名等信息，支付寶收款只能收人民幣，不能收美元等外幣。